相談事例

ご相談内容

• 土地購入も含めた住宅ローンをどのように組めばよいか教えてほしい

• 車のローンを返済中だが、住宅ローンと両立して無理なく返済できるか不安

• 共働きで平日の来店が難しく、休日にゆっくり相談できる方法はないか

• サポート❶： 共働き夫婦も安心の休日相談会でじっくりヒアリング
  ご相談者さまご夫婦は共働きで、平日の日中に時間を合わせてご来店いただくことが難しかったため、休日相談会にてご相談を受けました。
  当金庫の休日相談会では、休日もローンプラザにて専門の職員が対応する相談会を開催しており、お仕事を休むことなくゆっくりとご相談いただける環境を整えています。
  落ち着いた雰囲気の中で、お二人の希望や不安な点についてお話を伺い、現在の家計状況や将来のライフプランについても詳しくヒアリングさせていただきました。
• サポート❷： 将来を見据えた無理のない住宅ローンプランをご提案
  初めての住宅ローンということで、固定金利と変動金利の違いや金利タイプごとの特徴、団体信用生命保険の保障内容、借入方法の選択肢などを分かりやすくご説明しました。
  また、現在の世帯収入や家族構成、毎月の家計状況をお伺いしながら、土地購入費用と住宅建築費用を合わせた必要資金を確認しました。
  さらに、お子さまの成長に伴う教育資金や、将来的なリフォーム費用なども見据え、ライフステージの変化に対応できる返済計画を一緒に検討しました。
• サポート❸： マイカーローンの借換えで月々の返済負担を軽減
  住宅ローンのご相談を進める中で、現在他の金融機関のマイカーローンをご利用中であることをお伺いしました。
  住宅ローン実行後もマイカーローンの返済が続くため、毎月の返済額や金利負担を確認させていただきました。
  家計全体の返済負担を考慮し、当金庫の住宅ローンご利用者に優遇金利が適用されるマイカーローンをご紹介しました。
  借換えによって金利負担が軽減され、月々の返済額を抑えることができるため、住宅ローンとの両立がより無理なく実現できるプランをご提案しました。

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  専門の担当者が対応

  住宅ローンをはじめ、お金に関するご相談を専門の担当者が丁寧に承ります。住宅ローンだけでなく、マイカーローン、教育ローン、リフォームローンなど、各種ローンのご相談に対応しています。
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  休日相談会によるご相談

  平日はお忙しいお客さまにもご相談いただけるようローンプラザにて土曜日に休日相談会を開催しています。ご予約優先で、ゆっくりと落ち着いてご相談いただけます。
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  相談無料

  相談は無料です。とりあえず話を聞いてみたい、そんなお客さまもお気軽にご相談ください。具体的な計画が決まっていなくても、まずはお話を伺い、ご意向を踏まえたプランをご提案します。

来店予約について

ご相談内容

• 老後の生活には、実際にどのくらいのお金が必要？

• 自分たちの生活を守りながら、子どもにも資産を残せるのか知りたい

• サポート❶：将来の収支を「見える化」
  まずは、現在の資産状況や毎月の収支、家族構成、今後想定されるライフイベントなどをお伺いし、これからの生活に必要となる支出や収入の見通しを整理し、キャッシュフロー表を作成。将来の資産残高を「見える化」しました。
  今の資産をこのまま使っていった場合、何歳ごろまで生活を維持できるのかを確認しながら、セカンドライフを安心して過ごすために必要な資金を具体的に考えていきました。
• サポート❷：将来の資産寿命を見据え、無理なく資産を活用する方法をシミュレーション
  将来の収支や資産残高を確認したうえで、今ある資産をすべて預金として持ち続けるのではなく、「これから使うお金」と「当面使う予定のないお金」に分けて考える方法をご案内しました。
  生活に必要な資金は手元に確保しながら、長期的に使う予定のない資金については、運用する場合としない場合で資産寿命がどのように変わるのかをシミュレーション。どのくらいの金額を運用に充てるのか、そのためにはどの程度の運用利回りが必要なのかを確認しました。
  
  

  将来の資産シミュレーション

  前提条件

  60歳で退職金：2,100万円

  元々の金融資産：2,000万円

  年金収入：月23万円

  生活費：月35万円

  シミュレーション結果

  年金収入だけでは、年間144万円の生活費の不足が発生

  預貯金のみで生活した場合、89歳で資産が底をつく

  仮に、年率3％で運用した場合は、100歳を超えても生活を維持できる

  
  無理のない運用を継続することで、資産寿命の延伸につながる可能性があります。
  シミュレーションをもとに、ご相談者さまのリスク許容度を確認しながら、リスク・リターンの異なる商品を組み合わせたポートフォリオをご提案しました。
• サポート❸：自分たちの生活と、子どもに残す資産を両立する運用プランを提案
  ご自身たちのセカンドライフに必要な資金を確保しながら、子どもにも資産を残したいというご相談者さまのご意向を踏まえ、NISAの活用を含めた資産形成と、資産承継を見据えた終身保険の活用を組み合わせた資産形成方法をご提案しました。
  今後使う予定のある資産と、将来家族に残したい資産を整理し、将来的な生前贈与も視野に入れながら、ご自身たちの生活と子どもへの想いの両方を実現できる資産の活用方法をご案内しました。

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  専門の担当者が丁寧に対応

  資産形成の基礎から分かりやすく説明いたします。初心者の方でも安心してご相談いただけます。
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  長期的な資産形成サポート

  NISAやiDeCoなどの制度も活用しながら、ライフステージの変化に合わせた資産形成をサポートします。
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  ライフプランに寄り添った対面相談

  お客さま一人ひとりのライフプランや将来の希望を伺い、それぞれに合わせた資産の持ち方を一緒に考えます。

来店予約について

ご相談内容

• 相続への備えは、何から始めればいい？

• 相続税の負担を見据え、今からできる準備を知りたい

• 家族が納得できる財産の分け方を相談したい

• サポート❶：財産診断で全体像を把握し、相続への備えを整理
  まずは、当金庫が提携する税理士と連携し、奥さまを含めたご夫婦の財産を一つひとつ整理しました。
  複数の不動産を所有されていることから、今回の相続だけでなく、その後の二次相続まで見据えて財産診断を実施。財産の全体像や想定される相続税を確認し、今後の課題と対策の優先順位を整理しました。
  そのうえで、生前贈与や保険の見直しなど、今からできる相続への備えをご案内しました。
• サポート❷：遊休資産活用方法の検討と納税資金の準備
  財産診断の結果、相続税の納税資金が十分に準備できていないことが分かりました。また、現在使われていない不動産があったため、ご家族とも今後の活用方法について検討。
  「将来の相続を考え、現金化してほしい」というご家族の意向も踏まえ、当金庫が提携する不動産事業者をご紹介し、売却を進めることになりました。
  売却によって得た資金の一部は、将来の相続税の支払いに備えて保険を活用。子どもたちにできるだけ負担をかけたくないというお客さまの思いを踏まえ、納税資金を準備しました。
• サポート❸：家族の状況を踏まえ、将来の相続手続きまで見据えた準備をサポート
  財産の分け方や相続税への備えに加え、実際に相続が発生した後の手続きについても確認しました。海外で暮らすお子さまがいることから、将来の相続手続きをスムーズに進められるよう専門家をご紹介。財産診断の結果やお客さまの意向を踏まえて財産の分け方をシミュレーションし、遺留分にも配慮しながら公正証書遺言の作成を進めました。
  また、同居するお子さまは事業を営んでおり、相続発生後の手続きに十分な時間を取れないことも考慮。遺言執行についても専門家に任せることで、ご家族の負担を抑えながら相続手続きを進められるよう準備しました。

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  専門の担当者が対応

  専門の担当者がマンツーマンでお客さまの課題解決に向けて丁寧に対応します。
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  幅広い相続対策をご提案

  財産診断をはじめ、生前贈与や保険、遺言書など、お客さまに合わせた相続対策をご提案します。
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  相続後の手続きもサポート

  生前の対策だけでなく、突然の相続や、その後に必要となる各種手続きについてもご相談いただけます。

来店予約について