相談事例

ご相談内容

• 老後の生活には、実際にどのくらいのお金が必要？

• 自分たちの生活を守りながら、子どもにも資産を残せるのか知りたい

• サポート❶：将来の収支を「見える化」
  まずは、現在の資産状況や毎月の収支、家族構成、今後想定されるライフイベントなどをお伺いし、これからの生活に必要となる支出や収入の見通しを整理し、キャッシュフロー表を作成。将来の資産残高を「見える化」しました。
  今の資産をこのまま使っていった場合、何歳ごろまで生活を維持できるのかを確認しながら、セカンドライフを安心して過ごすために必要な資金を具体的に考えていきました。
• サポート❷：将来の資産寿命を見据え、無理なく資産を活用する方法をシミュレーション
  将来の収支や資産残高を確認したうえで、今ある資産をすべて預金として持ち続けるのではなく、「これから使うお金」と「当面使う予定のないお金」に分けて考える方法をご案内しました。
  生活に必要な資金は手元に確保しながら、長期的に使う予定のない資金については、運用する場合としない場合で資産寿命がどのように変わるのかをシミュレーション。どのくらいの金額を運用に充てるのか、そのためにはどの程度の運用利回りが必要なのかを確認しました。
  
  

  将来の資産シミュレーション

  前提条件

  60歳で退職金：2,100万円

  元々の金融資産：2,000万円

  年金収入：月23万円

  生活費：月35万円

  シミュレーション結果

  年金収入だけでは、年間144万円の生活費の不足が発生

  預貯金のみで生活した場合、89歳で資産が底をつく

  仮に、年率3％で運用した場合は、100歳を超えても生活を維持できる

  
  無理のない運用を継続することで、資産寿命の延伸につながる可能性があります。
  シミュレーションをもとに、ご相談者さまのリスク許容度を確認しながら、リスク・リターンの異なる商品を組み合わせたポートフォリオをご提案しました。
• サポート❸：自分たちの生活と、子どもに残す資産を両立する運用プランを提案
  ご自身たちのセカンドライフに必要な資金を確保しながら、子どもにも資産を残したいというご相談者さまのご意向を踏まえ、NISAの活用を含めた資産形成と、資産承継を見据えた終身保険の活用を組み合わせた資産形成方法をご提案しました。
  今後使う予定のある資産と、将来家族に残したい資産を整理し、将来的な生前贈与も視野に入れながら、ご自身たちの生活と子どもへの想いの両方を実現できる資産の活用方法をご案内しました。

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  専門の担当者が丁寧に対応

  資産形成の基礎から分かりやすく説明いたします。初心者の方でも安心してご相談いただけます。
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  長期的な資産形成サポート

  NISAやiDeCoなどの制度も活用しながら、ライフステージの変化に合わせた資産形成をサポートします。
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  ライフプランに寄り添った対面相談

  お客さま一人ひとりのライフプランや将来の希望を伺い、それぞれに合わせた資産の持ち方を一緒に考えます。

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