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へきしんリバースモーゲージ
「人生設計図」

充実したシニアライフのための専用ローン
ローン金利 年2.675%

そもそもリバースモーゲージって何?

リバースは「逆」、モーゲージは「抵当」という意味です。
住宅ローンをはじめとする一般的なローンは“一括して融資を受けて一定の期間で徐々に返済”していきますが、「リバースモーゲージ」は“徐々に融資を受けて、これを相続時に一括返済”するものです。
一般的なローンとは逆の融資形態となるため「リバースモーゲージ」といわれます。

こんなお悩みありませんか?

  • 今まで頑張ってきたから、定年後は有意義に過ごしたいな
  • 子どもに迷惑をかけたくないな
  • 収入が年金だけだと今後の生活が不安だな
  • 貯金もないし病気で働けなくなったらどうしようかな
  • 住宅ローンがまだ何年もあって毎月の返済の負担が大きいな

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現状のセカンドライフの状況

日本人の平均寿命は男性81歳、女性は87歳と、セカンドライフは60歳以降も20年、30年と長いものになっています。

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1ヶ月の収入と支出(世帯主が60歳以上の無職世帯の場合)

セカンドライフを過ごすにあたって、手持ち資金を取り崩していくことになります。

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へきしんのリバースモーゲージ「人生設計図」なら

  • 月々のお支払いは利息のみ!
  • 元金のご返済は自宅の売却によりご返済

「自分らしいセカンドライフ」をお過ごしいただけます。

リバースモーゲージ「人生設計図」ってどんなローン?

へきしんのリバースモーゲージ「人生設計図」は、ご自宅(持ち家)を担保に提供して一定のご融資枠を設定し、ご融資枠の中でお使いみち自由(※)にご利用いただけるローンです。ご自宅にはそのまま住み続けながらご融資を受けることができます。
借り入れた元金のご返済は、契約者さまがお亡くなりになられたあとに、担保提供されたご自宅を売却することによりご返済いただきます。
なお、借入金のお利息は毎月一定の日にお支払いいただきますが、お支払いいただくお利息は、借り入れた元金に対する利息のみです。

お使いみちもリフォーム等の住宅資金のほか、ローン借換え、生活費、趣味や旅行、医療費など幅広くご利用いただけます。
※ 投資・投機的な資金にはご利用いただけません。

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へきしんリバースモーゲージ「人生設計図」 6つのポイント

  • お申し込み時年齢は満5歳~満80歳POINT01

    お申し込み時年齢は
    満55歳~満80歳

  • ご融資枠は500万円~5,000万円POINT02

    ご融資枠は
    500万円~
    5,000万円

  • 生活資金・趣味・借り換えなどお使いみちは幅広くPOINT03

    生活資金・趣味・借り換え
    などお使いみちは幅広く

  • ローン期間は終身POINT04

    ローン期間は
    終身

  • 毎月の支払いはお利息のみPOINT05

    毎月の支払いは
    お利息のみ

  • ご自宅売却でローン全額返済できなくても不足分のご請求のない「ノンリコース」タイプPOINT06

    ご自宅売却で
    ローン全額返済
    できなくても不足分のご請求のない「ノンリコース」タイプ

ご活用事例

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    例1

    快適な
    セカンドライフを!

    これまで連れ添った妻と2人で
    のんびり海外旅行に行きたい。

    旅行費用として
    50万円をお借入

    矢印

    ご利用シミュレーション

    月々利息支払額
    (50万円×2.675%×30日/365日)

    月々約1,099

    ※お支払は終身となります。

    へきしんリバースモーゲージ
    お借入限度額1,500万円の場合

    旅行費用としてお借入
    50万円

    ご利用分だけにお利息がかかります。

    お借入限度の空き枠
    1,450万円

    ご利用いただいていない分に
    お利息はかかりません。

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    例1

    リフォームして
    安心な生活を!

    老後のために、古くなった我が家を
    リフォームしたい!

    自宅のリフォーム資金として
    300万円をお借入

    矢印

    ご利用シミュレーション

    月々利息支払額
    (300万円×2.675%×30日/365日)

    月々約6,595

    ※お支払は終身となります。

    へきしんリバースモーゲージ
    お借入限度額1,500万円の場合

    リフォーム資金としてお借入
    300万円

    ご利用分だけにお利息がかかります。

    お借入限度の空き枠
    1,200万円

    ご利用いただいていない分に
    お利息はかかりません。

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    例1

    住宅ローン
    お借り換えに!

    退職後、住宅ローンの返済負担が
    重いので、良い方法を考えたい。

    住宅ローン一括返済のために
    600万円をお借入

    矢印

    ご利用シミュレーション

    月々利息支払額
    (600万円×2.675%×30日/365日)

    月々約13,191

    ※お支払は終身となります。

    へきしんリバースモーゲージ
    お借入限度額1,500万円の場合

    住宅ローン一括返済としてお借入
    600万円

    ご利用分だけにお利息がかかります。

    お借入限度の空き枠
    900万円

    ご利用いただいていない分に
    お利息はかかりません。

こんな方にもおススメ!

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    暮らしを
    充実させたい

    • ●運転技術をサポートしてくれる新型の自動車を購入したい
    • ●各種記念日に温泉旅行をして高級料理を楽しみたい
    • ●システムキッチンやピザの窯を設置して家で料理を楽しみたい
    • ●お風呂をバリアフリーにして暮らしをより快適にしたい
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    複数のローンが
    残っていて
    今後が心配

    • ●複数のローンを一つにまとめて毎月の返済を少なくしたい
    • ●クレジットで購入したものを返済したい
    • ●金利が高いローンを返済して金利負担を減らしたい
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    いざという時のために
    お金の準備を
    しておきたい

    • ●病気やケガによる入院費や医療費などに使いたい
    • ●突然の事故など万一の事態に備えておきたい
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    趣味や
    ライフスタイル、
    ご家族へのサポートに

    • ●畑で有機栽培をするため安い土地を購入したい
    • ●ゴルフ道具や楽器、トレッキングなど趣味のアイテムを購入したい
    • ●子どもや孫の結婚費用や教育費用を援助したい

住宅ローンのご相談からお借り入れまでの流れ

  • Step 1ご自宅を担保にお借入限度額を設定

    ご自宅を担保にお借入限度額を設定

    Step 1ご自宅を担保にお借入限度額を設定

    ご自宅の担保評価額に応じてあらかじめお借入限度額を設定します。
    お借入限度額の設定にあたり碧海信用金庫を第一順位とする根抵当権を設定させていただきます。

  • Step 2信託会社と信託契約をむすぶ

    信託会社と信託契約をむすぶ

    Step 2信託会社と信託契約をむすぶ

    信託会社(株式会社朝日信託)と信託契約を締結していただきます。

  • Step 3ご融資

    ご融資

    Step 3ご融資

    お借入限度額は次の通りとなります。
    ❶担保物件が一戸建ての場合、500万円以上、5,000万円以内
    ❷担保物件がマンションの場合、500万円

  • Step 4月々のお借入利息の支払い

    月々のお借入利息の支払い

    Step 4月々のお借入利息の支払い

    月々のお支払いは借り入れた分のお利息のみです。

  • Step 5元金のご返済

    元金のご返済

    Step 5元金のご返済

    元金はご契約者さまがお亡くなりになられてから6ヶ月以内に担保提供されたご自宅の売却、または相続人の方より一括して返済いただきます。

商品概要

令和4年3月現在

商品名 へきしんリバースモーゲージ「人生設計図」
ご利用いただける方 当金庫営業区域内に居住の個人の方で、利用者本人の意思能力および判断能力があり、以下のすべてを満たす方
  • ①申込時の年齢が満55歳以上80歳以下の方
    (配偶者と同居される方は配偶者の年齢が満50歳以上であることが必要です)
  • ②一戸建住宅(マンション含む)を所有の方
  • ③自宅への居住は原則として単身または夫婦のみの方
  • ④安定継続した収入が見込める方
  • ⑤公的年金を受給されている方は当金庫に年金受取口座に指定できる方
  • ⑥株式会社朝日信託とリバースモーゲージ信託契約を締結できる方
  • ⑦その他当金庫所定のお取扱基準を満たされる方
お使いみち 自由(ただし投機的資金を除きます)
お借入限度額
(融資極度額)
以下のA・Bの範囲内で、500万円以上5,000万円以内(100万円単位)
  • A.担保となる自宅が一戸建ての場合、土地の担保評価額の60%以内
  • B.担保となる自宅がマンションの場合、担保評価額の50%以内かつ限度額500万円
お借入形式 当座貸越(お借入限度額の範囲額で繰り返しご利用いただける借入形式です)
ご利用期限
  • ①借主が亡くなったとき
  • ②リバースモーゲージ信託契約を解除するとき
  • ③期限の利益の喪失事由に該当したとき
ご返済方法 随時弁済方式(お借入元金の毎月の返済はありません)
利息の支払方法 貸越利息はご利用残高に応じて毎月一定の日にお支払いいただきます
融資金利 当金庫所定となります(変動金利方式)

※当金庫の住宅ローン貸出基準金利に連動し、変更の都度改定させていただきます。

担保
  • ・ご自宅を担保として提供いただきます(ご自宅以外はお受けできません)
  • ・当金庫第1順位の根抵当権(融資極度額×120%)を設定させていただきます

※ご自宅の物件上の特性(耐震構造、市街化調整区域等)によりご利用できない場合もございます。

信託契約 当金庫の所属信託会社(株式会社朝日信託)と信託契約を締結していただきます。
なお、信託契約と同時に担保提供した自宅の所有権が上記信託会社へ移転します。
連帯債務 できません(借主が亡くなったとき、民法上の同居配偶者は信託契約の承継手続きにより、ローンの承継が可能です。)
保証人 原則として保証人は不要です(自宅の共有者の方は、物上保証人となります)
ノンリコース契約 あり(自宅売却による返済時に自宅売却金額以内で全額返済できない場合でも、相続人の方へ追加のご請求はありません)
手数料
  • ■一部繰上返済・繰上完済手数料
    このローンは無料で随時ご返済いただけます(解約までご利用枠は残ります)。
  • ■不動産担保取扱手数料
根抵当権設定額
(極度額)
手数料
3,000万円未満 33,000円
3,000万円~5,000万円未満 44,000円
5,000万円以上 55,000円
  • ■契約書等印紙代
    信用金庫取引約定書、当座貸越契約書の印紙代が別途必要となります。
  • ■登記費用
    根抵当権の設定契約にかかる所定の登記費用が必要となります。
ローンカードの発行 このローンはローンカードの発行はありません。ご出金は窓口でのお手続きが必要となります。
借主が亡くなった際の
ご返済方法
  • ・相続人の方による一括返済
  • ・株式会社朝日信託による担保物件の任意売却
その他お知らせ事項
  • ・このローンはリバースモーゲージ信託契約が必要となり、別途信託会社へ信託契約時報酬等が必要となります。なお、費用はご融資枠のご利用により支払うことができます。
  • ・お借入後は年1回以上、面談等により現況を確認させていただきます。
  • ・当金庫および信託会社の審査によりご希望に沿えない場合もございますので、予めご了承ください。

※上記手数料には、消費税10%相当額が含まれています。

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    【受付時間】平日9:00~17:00
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