住宅ローンとは？

住宅を購入したり、増改築・リフォームを目的として金融機関からお金を借りるローンのことです。数千万円する住宅の費用をすべて手持ちのお金でまかなえる方は少ないですよね。住宅を購入する方のほとんどの人が住宅ローンを利用しています。そして月々の返済をしていくことになります。

ローンとは、お金を借りること、つまり借金です。
借金のため、借りたお金に対して利息が発生します。
一般的には、利息は、[借りたお金]×[金利]で計算しますが、毎月返済で支払う利息は期間日数（1ヶ月）分となります。

住宅ローンは、借入金が1,000万円を超えることはごく普通で高額なローンになります。返済期間は通
常最長35年（40年返済のローンもあり）と長期間にわたり返済をおこなう金融商品となります。そのため金融機関も総合的な審査をおこないます。審査に通らないとローン契約を結ぶことができません。
通常、住宅ローンでは、事前審査、本審査を経て、初めて融資を受けることができます。

住宅ローン融資までの一般的な流れ

金利の種類

住宅ローンには主に固定金利型・変動金利型・固定金利選択型3つの金利タイプがあります。

金利タイプによってメリット、デメリットがあるのでそれぞれ見ていきましょう。

最近の住宅ローン事情

住宅ローンの借入を考えるときに、いくらのローンを組むべきか悩む人も多いことでしょう。
そこでさまざまな平均値を紹介します。参考にしてみてください。

出典：国土交通省　令和2年度 住宅市場動向調査報告書
注文住宅は全国平均、分譲戸建住宅から中古マンションまでは三大都市圏での調査結果です。

民間金融機関から借入がある世帯について、借入金の金利タイプをみると、平成23年度以降の調査では「変動金利型」の住宅ローン利用が6割前後となっています。

住宅ローン申し込み時に気を付けることって？

自分に合った金利タイプかよく確かめる

また、土地と建物に分けてそれぞれ住宅ローンを組む方は、例えば変動金利型と固定金利型とに金利タイプを分けてみるのもいいかもしれません。
返済計画や金利に関する考え方、価値観などをよく考えてから金利タイプを検討しましょう。

住宅ローン借入に必要な諸経費について考えておく

住宅ローンを利用する場合、手数料や税金もそれなりの金額が発生し、決して少なくない金額が必要となります。諸費用を考慮してローンの計画をしましょう。

住まいの維持費（リフォーム代・壁の塗り替え費用等）についても考えておく

住宅ローンの返済だけでなく、住まいには維持費がかかります。維持費についても事前に把握しておきましょう。

必ずしも金利が低ければいいとは限らない

住宅ローンの金利はなるべく低いほうがいいと考えがちですが、変動金利型の場合、金利が上がると返済額も比例して増えます。超低金利時代の今では考えにくいかもしれませんが、念頭においておきましょう。

住宅取得控除の活用

住宅取得控除を最大限活用することは節税対策として有効です。当初10年間（税制改正により変更される場合があります）は住宅ローンを利用して、控除期間が終わった後に一括返済の計画をされる方もいます。

万が一に備える

万が一のときに住宅ローンで家族に大きな負担を残さないために、団体信用生命保険を中心としたさまざまな保障制度を検討しましょう。

へきしんでは、住宅ローンのさまざまなご相談に丁寧にお応えします。団体信用生命保険付き、ガン保障特約付きの住宅ローンも取り扱っています。
住宅ローンの検討の際は、お気軽にご相談ください。
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