資産運用について

資産運用とは、預貯金や株式、債券、投資信託といった金融商品などを利用して、手持ちの資産を効率的に増やしていく方法です。
「資産運用」というと生活に余裕のある人がおこなうものだという認識があるかもしれません。
しかし、資産運用には少額でも、早くから運用を開始することにより、効率的に資産を増やすことができる商品があります。
そこで、初心者でも気軽に始めることができる資産運用にはどのようなものがあるのか紹介します。

主な金融商品

資産運用の種類は大きく分けて貯蓄と投資の２つです。
貯蓄は貯めることを目的とした資産運用で、投資は増やすことを目的とした資産運用です。

貯蓄と投資の主な金融商品には、以下のようなものがあります。

貯蓄

投資

上記商品を碧海信用金庫では取り扱っておりますので、お気軽にお問い合わせください。※1
事前にお電話または来店予約サービスで来店予約していただきますと、スムーズにご相談いただけます。

※１　株式については、ＳＭＢＣ日興証券、ＳＢＩ証券を委託金融商品取引業者として金融商品仲介業務を行っています。

資産運用を始める方におすすめの節税制度

資産運用するうえで利用したい節税制度が2つあります。

NISA

通常、投資信託などに投資をした場合、これらを売却して得た利益や受け取った普通分配金に対して約20％の税金がかかります。
NISAでは「NISA口座（非課税口座）」内で購入した投資信託などから得られる利益が非課税となります。
2024年以降、非課税保有期間の無期限化、つみたて投資枠と成長投資枠の併用が可能となり、年間投資枠が拡大されるなど、更に利用しやすい制度になりました。

「iDeCo」

iDeCo（イデコ）は、任意で加入できる、確定拠出年金法に基づく私的年金の制度です。
自分で運用方法を選んで掛金を拠出する制度で、掛金は全額所得控除となります。掛金を5年以上拠出し、60歳以降に老齢給付金として受け取ります。
運用益は非課税で、掛金と運用益の合計額を給付金として受け取ることができ、給付金受取時にも税制上の優遇措置を受けることができます。

より豊かな老後生活を送るための資産形成方法のひとつです。

資産運用の注意事項

資産運用においてリスクとリターンはそれぞれ３段階（ロー・ミドル・ハイ）に分けられ、ハイリターンを目指すと、ハイリスクになる傾向があります。
資産運用にあたっては以下のようなリスクについて、慎重に考える必要があります。

まとめ

資産運用には必ずリスクがあります。
大きく損をする可能性があっても大きな利益を狙いたいのか、利益は少なくてもリスクの小さいものがいいのか、リスクについてしっかり考える必要があります。
自らのリスク許容度や投資の目的などを考えたうえで、ご自身の状況に見合った商品を選ぶことが大切です。